銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題（精選20套）
發(fā)布時間：2025-03-26 20:32 作者：admin 點擊： 【 字體：大 中 小 】
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題（精選20套）
在平時的學(xué)習(xí)、工作中，我們都可能會接觸到考試題，考試題是命題者按照一定的考核目的編寫出來的。大家知道什么樣的考試題才是好考試題嗎？下面是小編為大家收集的銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是( )。
A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸
B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出
C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行
D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率
答案：C
解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。
2.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?( )
A.基金公司直銷
B.保險公司代銷
C.銀行及證券公司代銷
D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷
答案：B
解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個渠道。
3.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、( )五個階段。
A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
答案：C
解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
4.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的( )。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案：B
5.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率? ( )
A.再貸款利率
B.存款準(zhǔn)備金利率
C.超額存款準(zhǔn)備金利率
D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率
答案：D
解釋：調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率與調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率都是中國人民銀行采用的主要利率工具，金融機構(gòu)的法定存貸款利率是指金融機構(gòu)針對客戶辦理存貸款等業(yè)務(wù)時采用的利率，中央銀行基準(zhǔn)利率是指中國人民銀行針對金融機構(gòu)辦理存貸款等業(yè)務(wù)時采用的利率，故D選項錯誤。中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。
6.( )是指客戶把持有的`外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
A.結(jié)匯
B.售匯
C.購匯
D.以上都不對
答案：A
解釋：結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯，故B、C、D選項錯誤。
7.下列關(guān)于“按揭”的說法，錯誤的是( )。
A.按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，20世紀(jì)80年代以來，逐步傳人中國大陸境內(nèi)
B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押
C.狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人 (抵押人)名下
D.住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
答案：B
解釋：廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押。
8.公司成立日期是( )。
A.公司資本繳足的日期
B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C.公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期
D.公司正式對外營業(yè)的日期
答案：B
解釋：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。
9.下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是( )。
A.非法人組織不能進(jìn)行民事活動
B.非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動
C.非法人組織不具有法人資格
D.非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照
答案：C
解釋：非法人組織又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動的組織，故A、B選項錯誤，C選項正確。私營獨資企業(yè)、合伙組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等非法人組織均需依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，故D選項錯誤。
10.無效合同的法律效力( )。
A.自登記時無效
B.自履行時無效
C.自訂立時無效
D.自被確認(rèn)無效時無效
答案：C
解釋：無效的合同自始沒有法律約束力。此時的“始”應(yīng)為合同訂立時。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 21、屬于中國人民銀行職責(zé)的是()。
A.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則
B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布
C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
2、下列選項中不屬習(xí)瑕監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是()。
A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理
B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取緯
C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布
D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
3、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。
A.管風(fēng)險
B.管保險
C.管法人
D.管內(nèi)控
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
4、以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
B.期貨公司
C.企業(yè)集團財務(wù)公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
5、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的`利益
C.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益
D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
6、中國銀行業(yè)協(xié)會的英文縮寫是()。
A.CBRC
B.CBA
C.CCBP
D.PBC
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
7、關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯誤的是()。
A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
B.實行市場化經(jīng)營管理
C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D.與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
8、我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是()。
A.深圳發(fā)展銀行
B.招商銀行
C.交通銀行
D.中信銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
9、()不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。
A.外國銀行代表處
B.外國銀行分行
C.中外合資銀行
D.外商獨資銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
10、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是()。
A.經(jīng)濟周期
B.消費投資比例
C.GDP
D.通貨膨脹率
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
1、屬于中國人民銀行職責(zé)的是()。
A.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則
B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布
C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
2、下列選項中不屬習(xí)瑕監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是()。
A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理
B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取緯
C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布
D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
3、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。
A.管風(fēng)險
B.管保險
C.管法人
D.管內(nèi)控
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
4、以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
B.期貨公司
C.企業(yè)集團財務(wù)公司
D.金融資產(chǎn)管理公司
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
5、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益
C.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益
D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
6、中國銀行業(yè)協(xié)會的英文縮寫是()。
A.CBRC
B.CBA
C.CCBP
D.PBC
標(biāo)準(zhǔn)答案：b
7、關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯誤的是()。
A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營
B.實行市場化經(jīng)營管理
C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D.與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
8、我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是()。
A.深圳發(fā)展銀行
B.招商銀行
C.交通銀行
D.中信銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：c
9、()不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。
A.外國銀行代表處
B.外國銀行分行
C.中外合資銀行
D.外商獨資銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：a
10、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是()。
A.經(jīng)濟周期
B.消費投資比例
C.GDP
D.通貨膨脹率
標(biāo)準(zhǔn)答案：d
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 31、“經(jīng)濟學(xué)家以及政治哲學(xué)家之思想，其力量之大，往往出乎常人意料。事實上統(tǒng)治世界者，就只是這些思想而已。許多實行者自以為不受任何學(xué)理之影響，卻往往當(dāng)了某個已故經(jīng)濟學(xué)家之奴隸?？袢藞?zhí)政，自以為得天啟示，實則其狂想之來，乃得自若干年以前的某個學(xué)人。我很確信，既得利益之勢力，未免被人過分夸大，實在遠(yuǎn)不如思想之逐漸侵蝕力之大?！蓖ㄟ^這段文字，作者想表達(dá)的主要觀點是：
A.政治家是思想家的奴隸
B.狂人執(zhí)政受學(xué)理的影響較小
C.既得利益的勢力易被夸大
D.思想的影響力非常大
答案：D解析：【解析】 本題屬于主旨概括題。文段為分總結(jié)構(gòu)，前面論述了種種思想的影響力，最后一句為主題句，由主題句中“實在遠(yuǎn)不如思想之逐漸侵蝕力大”可準(zhǔn)確圈定答案，所以選擇D選項。A選項錯誤理解文段第一句的含義，也沒有抓住重點，故排除；狂人執(zhí)政的“狂想”來自“某個學(xué)人”，故仍受思想的影響，故排除B；C選項沒有抓住重點，文段末尾是通過與既得利益的勢力對比，突出思想影響力之大，因此排除C。
2、《二泉映月》，使我們有一種心靈沐浴沖涼的感覺。真得感謝盲人音樂家阿炳，他用一把胡琴，教會了我們聽泉。讓我們知道，感覺山中清泉應(yīng)該打通生命所有的孔竅，只憑眼睛直觀是不夠的。我們和阿炳的差別就在于不飛外讓心靈長出眼睛看宇宙，讓耳朵生出觸須撫摸自然。從這個角度說，也許我們才是真正的盲人。我們沒有化清流為音樂的神力，而他一下子就捕捉住了稍縱即逝的靈感，再加進(jìn)自己的天分、才華與生命感悟，人間就淌出了不朽的`經(jīng)典。這段話主要說明了我們不能像阿炳那樣創(chuàng)作出經(jīng)典作品的根本理由是（）。
A.我們沒有用心靈去感悟自然
B.我們沒有化清流為音樂的神力
C.我們沒有捕捉到稍縱即逝的靈感
D.我們只會憑眼睛去看，缺乏天分與才華
答案：A解析：【解析】 從文中“我們和阿炳的差別就在于不飛外讓心靈長出眼睛看宇宙，讓耳朵生出觸須撫摸自然”可以知道阿炳能夠創(chuàng)造出經(jīng)典作品的原因是他用心觀察宇宙，因此，本題選擇A選項
3、①風(fēng)格的形成也意味著藝術(shù)的成熟，風(fēng)格越強烈，給人的印象越深刻②但冰凍三尺非一日之寒，風(fēng)格的形成不是一件容易的事，更不能刻意設(shè)計而行③顏柳歐趙、蘇黃米蔡，風(fēng)格鮮明，流傳千古④它是個人漫長的藝術(shù)探索歷程，有時甚至要付出一生的精力⑤書法有個性，能形成自己的風(fēng)格，幾乎是每一位書法家的追求⑥古人云：“學(xué)書初謂未及，中則過之，后乃通會，通會之際。人書俱老?！睂⒁陨?個句子重新排列，語序正確的是（ ）。
A.③⑤④②①⑥
B.⑤③①②④⑥
C.⑥⑤④③①②
D.⑥③⑤①④②
答案：B解析：【解析】 觀察選項，①句和②句在A、B、C三項中緊密相連，可以看出二者之間有一定的聯(lián)系，兩句中都有“風(fēng)格的形成”，話題遞推，二者相連，排除D項；②句中有一個“但”，②句對①句形成了轉(zhuǎn)折，所以②在①后，排除A項；④句中的代詞“它”指代②句中的“風(fēng)格的形成”，所以④在②后。所以①②④相連。只有B項是①②④相連。因此，本題答案為B選項
4、阿倫特指出，歧視是一項不可分割的.政治權(quán)利。實際且正當(dāng)?shù)哪繕?biāo)不是完全 _____歧視，而是控制在社會領(lǐng)域。如今的時代與阿倫特發(fā)布這些論述的時代已經(jīng)，種族歧視已絕對成為“政治不正確”。
A.消滅天差地別
B.解除涇渭分明
C.破除相去甚遠(yuǎn)
D.消除截然不同
答案：D解析：【解析】 本題主要從第一空入手，該空考察動賓搭配，“消除歧視”為固定搭配，而“消滅”搭配的詞語如“敵人”、“害蟲”等敵對人或者事物?！敖獬币话阒溉コ撤N狀態(tài)或者從某種情緒之中退出。該詞搭配如負(fù)擔(dān)、武裝、后顧之憂?！捌瞥敝笇Σ环峡陀^規(guī)律的事物給以破壞和鏟除掉，如“封建思想”。而第二空形容今時不同往日，“截然不同”形容兩者完全不一樣，也符合語境。D項符合。“天差地別”形容差距大，“涇渭分明”形容是非分明或者界限清楚?！跋嗳ド踹h(yuǎn)”形容存在很大差距或差距。
5、不受______的行政______極易產(chǎn)生腐。政府______不僅有黨的監(jiān)督和司法監(jiān)督，還有社會監(jiān)督。填人劃橫線部分最恰當(dāng)?shù)囊豁検牵?）。
A.制約權(quán)利 行為
B.制約權(quán)力 行政
C.約束權(quán)利 行政.
D.約束權(quán)力 行為
答案：B解析：【解析】 “權(quán)利”指公民或法人依法行使的權(quán)力和享受的利益，與義務(wù)相對?！皺?quán)力”是指政治上的強制力量或職責(zé)范圍內(nèi)的支配力量。第二空應(yīng)填入“權(quán)力”。該文段談?wù)摰氖怯嘘P(guān)“行政權(quán)力”的問題，最后一空只能填入“行政”，故本題選B
6、傳統(tǒng)節(jié)日有了法定假期，未必就不會漸行漸遠(yuǎn)，一個古老節(jié)日之所以沿襲不衰真正原因不在于它有多熱鬧能帶來多少商機，而在于它承載著中國人代代累積下來的那份感情，流淌著中華民族賴以生存的精神血脈和文化基因。如今社會進(jìn)步經(jīng)濟發(fā)展，人們對傳統(tǒng)節(jié)日有了更高期待和要求，期待回歸。文字旨在說明（）。
A.過度商業(yè)化會削弱傳統(tǒng)節(jié)日的精神內(nèi)涵
B.傳統(tǒng)節(jié)日的生命力在于其精神內(nèi)涵的繼承與發(fā)揚
C.人們期待歷史價值與現(xiàn)實意義相統(tǒng)一的傳統(tǒng)節(jié)日
D.傳統(tǒng)節(jié)日可以為人們提供情感歸縮和精神家園
答案：B解析：【解析】 第一句話作者提出了一個問題，傳統(tǒng)節(jié)日即使有了法定假期的保護(hù)也可能難以延續(xù)。第二段話分析這個問題，原因在于傳統(tǒng)文化承載著中華民族的精神內(nèi)涵，若內(nèi)涵不延續(xù)，傳統(tǒng)節(jié)日也失去意義。第三句話提出對策，“人民對傳統(tǒng)節(jié)日有了更高期待和要求，期待回歸”，人民期待傳統(tǒng)節(jié)日回歸，回歸是回歸我們的精神血脈和文化基因。所以答案選B
7、大凡受過教育的中國人盡管可能聽不懂彼此的方言，卻能閱讀同樣的書籍……如果他們使用的是字母文字，中國恐怕早就分裂成像意大利、法國、葡萄牙那樣的許多國家了。這說明（）。
A.歐洲分裂成許多小國家的主要原因是使用字母文字
B.中國漢字既實用又具有藝術(shù)性
C.統(tǒng)一文字有利于多民族國家的形成和發(fā)展
D.字母文字只有藝術(shù)性沒有實用性
答案：C解析：【解析】 由文段可知，正是由于中國使用統(tǒng)一的文字，才沒有“分裂成像意大利、法國、葡萄牙那樣的許多國家”，突出強調(diào)的是統(tǒng)一文字的重要性，因此C項正確。故本題正確答案為C
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 4一、單項選擇題
1.( )指具有一國國籍、依該國憲法和法律享有權(quán)利并承擔(dān)義務(wù)的個人。
A.自然人
B.法人
C.公民
D.企業(yè)
2.在我國，( )是最重要的企業(yè)法人形式。
A.公司法人
B.單一企業(yè)法人
C.聯(lián)營企業(yè)法人
D.外資企業(yè)法人
3.民事法律行為以( )為構(gòu)成要素。
A.行為人有行為能力
B.行為人獨立表示
C.意思表示
D.行為方式正確
4.下列屬于非法人組織的是( )。
A.國營獨資企業(yè)
B.學(xué)校
C.醫(yī)院
D.私營獨資企業(yè)
5.無民事行為能力人、限制民事行為能力人的( )是他的法定代理人。
A.看管人
B.監(jiān)督人
C.監(jiān)護(hù)人
D.看護(hù)人
6.沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的( )，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。
A.書面授權(quán)
B.事先承認(rèn)
C.追認(rèn)
D.確認(rèn)
7.下列不屬于表見代理構(gòu)成要件的是( )。
A.代理人有代理權(quán)
B.相對人主觀上為善意
C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的`情形
D.相對人基于客觀情形與無權(quán)代理人成立民事行為
8.破產(chǎn)程序?qū)嵭? )。
A.一審終審
B.二審終審
C.三審終審
D.程序優(yōu)先
9.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由( )承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.債務(wù)人
C.擔(dān)保人
D.人民法院
10.關(guān)于合同生效要件的說法中，不正確的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實
C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標(biāo)的須確定和可能
11.平等主體的'自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( )。
A.承諾
B.民事行為
C.票據(jù)
D.合同
12.以下( )是無民事行為能力人。
A.年滿18周歲且精神正常的自然人
B.不滿10周歲但精神正常的未成年人
C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
13.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法中，不正確的是( )。
A.《公司法》允許公司資本分批繳納
B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C.非貨幣出資不得高估作價
D.公司資本不得任意變更
14.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)’’職權(quán)的是( )。
A.債權(quán)人會議
B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)
C.破產(chǎn)公司董事會
D.人民法院
15.根據(jù)《票據(jù)法》，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A.出票人
B.背書人
C.保證人
D.承兌人
16.根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的( )。
A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任
B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C.保證合同無效
D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任
17.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法中，正確的是( )。
A.《公司法》不允許公司資本分批繳納
B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C.非貨幣出資不得高估作價
D.公司資本可以任意變更
18.公司成立日期是( )。
A.公司資本繳足的日期
B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C.公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期
D.公司正式對外營業(yè)的日期
19.下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是( )。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
20.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括( )。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 52014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案3
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是( )。
A.績效管理
B.風(fēng)險管理
C.資源配置
D.風(fēng)險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是( )。
A.建設(shè)強有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的'基本制度
D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設(shè)強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過( )處理。
A.大額實時支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 62018初級銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場約束2
11.【單選題】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（ ）。
A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告
C.可不必過問，因與自己無關(guān)
D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任
【答案】B
【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的原則答復(fù)。
12.【單選題】小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受
B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則
C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒
D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則
【答案】D
【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的`原則答復(fù)。
13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.管理人員之間統(tǒng)一口徑
B.提供內(nèi)部管理基本情況
C.提供檢查經(jīng)費
D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本
【答案】B
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。
14.【判斷題】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。（ ）(2015年上半年真題)
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機關(guān)報告。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 72017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案1
第 1 題：股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。
A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具
B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
答案：A
解題思路：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。
本題考查的重點：金融工具
第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。
A：主觀上均具有非法占有目的
B：使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤
C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為
D：客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序
E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位
答案：DE
解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。
本題考查的重點：金融詐騙罪
第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。
A：備用信用證
B：銀行保函
C：項目貸款承諾
D：不可撤銷信用證
答案：C
解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。
本題考查的重點：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險主要是由于他國(或地區(qū)) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。
A：政治
B：法律
C：社會
D：經(jīng)濟
E：區(qū)域
答案：ACD
解題思路：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))
經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。
本題考查的重點：風(fēng)險的分類
第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是（ ）。
A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%
C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款
答案：A
解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
本題考查的重點：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則
第 6 題：我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管
理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。
A：國家開發(fā)銀行
B：中國進(jìn)出口銀行
C：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D：中國人民銀行
答案：A
解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的`部分不良資產(chǎn)。
本題考查的重點：非銀行金融機構(gòu)
第 7 題：下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（ ）。
A：銀行匯票
B：支票
C：本票
D：商業(yè)承兌匯票
E：銀行承兌匯票
答案：AC
解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票
是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。
本題考查的重點：支付結(jié)算工具
第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為（ ）。
A：損失類貸款
B：可疑類貸款
C: 關(guān)注類貸款
D：次級類貸款
答案：B
解題思路：需要重組貸款應(yīng)至少歸為次級類;重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。
本題考查的重點：貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理
第 9 題：哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響( )
A：國民經(jīng)濟的增長速度
B：國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量
C：國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性
D：是否出現(xiàn)順差
答案：D
解題思路：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。
本題考查的重點：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
第 10 題：以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)( )。
A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測
B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測
C：對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
D：根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
答案：C
解題思路：ABD 三項為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
本題考查的重點：反洗錢的監(jiān)管機構(gòu)及職責(zé)
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 82014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題一
第1題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調(diào)撥的用途
B.為客戶開立匿名賬戶
C.了解客戶的風(fēng)險承受能力
D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的`有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
第2題
某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正確答案】：C
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會是( )。
A.中國銀行業(yè)自律組織
B.銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員
C.營利性組織
D.對會員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第4題
票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.零壹拾壹月貳拾日
C.壹拾壹月零貳拾日
D.壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。
第5題
銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個月
B.三個月
C.四個月
D.五個月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
第6題
下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。
A.公司債
B.企業(yè)債
C.國債
D.金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀(jì)，英國政府經(jīng)議會批準(zhǔn)，開始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當(dāng)時發(fā)行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經(jīng)權(quán)威性資信評級機構(gòu)評定為最高資信等級(AAA級)的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國債。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 9銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（試初級）》歷年真題
1、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款帳戶。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款帳戶。
2、下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )。【多選題】
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括（ ）。【多選題】
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
E.熟知風(fēng)險控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
4、按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類可分為（ ）。【單選題】
A.結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險
B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險
C.信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險
D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險
正確答案:B
答案解析:按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。
5、涵蓋被檢查機構(gòu)的`各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷是（ ）?！締芜x題】
A.各項現(xiàn)場檢查
B.專項檢查
C.重點檢查
D.全面現(xiàn)場檢查
正確答案:D
答案解析:全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷。
6、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（ ）。【多選題】
A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支
B.不得向任何單位和個人提供擔(dān)保
C.不得對政府透支
D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶
E.不得向政府部門提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:
（1）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支。
（2）不得對政府財政透支,不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。
（3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。
（4）不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。
7、常用的市場風(fēng)險限額不包括（ ）?！締芜x題】
A.授權(quán)限額
B.止損限額
C.風(fēng)險限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（ ）?！径噙x題】
A.持卡人
B.發(fā)卡銀行
C.合作商戶
D.收單機構(gòu)
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機構(gòu)（銀行或其他機構(gòu)）、收單機構(gòu)（銀行或其他機構(gòu)）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。
9、開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（ ）?！径噙x題】
A.依法合規(guī)
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實質(zhì)重于形式
E.風(fēng)險收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規(guī)原則； 2.風(fēng)險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質(zhì)重于形式原則。
10、自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。這是指（ ）?！締芜x題】
A.普通訴訟時效
B.特別訴訟時效
C.最長訴訟時效
D.最短訴訟時效
正確答案:C
答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規(guī)定的20年時效期間。自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 102014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案5
第31題 監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構(gòu)的( )進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
A.股東大會
B.董事、高級管理人員
C.風(fēng)險管理委員會
D.監(jiān)事會
正確答案:B解析： 銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
第32題 在我國.最重要的企業(yè)法人形式為( )。
A.機關(guān)
B.事業(yè)單位
C.公司
D.社會團體
正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。
第33題 以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A.它也稱為風(fēng)險資本
B.它是防止銀行倒閉的最后防線
C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
正確答案:D解析： 銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會計資本;防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟資本.也稱為風(fēng)險資本;監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
第34題 廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是( )。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進(jìn)口托收
正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。
第35題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽。促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?！?/p>
A.專業(yè)能力和道德水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C.職業(yè)道德和信用水平
D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平
正確答案:B解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.
第36題 關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》的`規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的
B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以以明示方式給對方折扣
C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).不可以以明示方式給對方折扣
D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以給中間人傭金
正確答案:C解析： 《反不正當(dāng)競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬;接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。
第37題 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了( )規(guī)定。
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
正確答案:B解析： 銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是( )。
A.國家助學(xué)貸款
B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車消費貸款
D.自用車消費貸款
正確答案:C解析： 國家助學(xué)貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車或商用車消費貸款上限為3年：自用車消費貸款上限為5年。
第39題 看漲期權(quán)買方的最大損失為( )。
A.零
B.期權(quán)費
C.無窮大
D.以上都不對
正確答案:B解析： 對賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價時.看漲期權(quán)方買人標(biāo)的物，收益為溢價減去期權(quán)費。當(dāng)標(biāo)的物跌價時，看漲期權(quán)買方不履行買進(jìn)。這時損失最大化，為期權(quán)費。
【專家點撥】期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費。
第40題 在國際收支衡量指標(biāo)中，( )是國際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支
B.國外投資
C.勞務(wù)輸出
D.國外借款
正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 11銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題解答
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立?！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定?！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）。【單選題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的`，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途?！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（ ）。【單選題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風(fēng)險管理手段。
7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信?！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）?！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權(quán)益類資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構(gòu)不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品?！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構(gòu)不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費者可以購買低風(fēng)險產(chǎn)品。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 122018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力試題
1.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險眭和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。
A.現(xiàn)場檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質(zhì)押
B.一般保證
C.抵押
D.擔(dān)保
3.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。
A.信息披露監(jiān)管
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.市場準(zhǔn)人
4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)
5.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng) 該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來源
B.風(fēng)險來源
C.資金用途
D.投資業(yè)務(wù)
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機
C.升值
D.避險
8.國家開發(fā)銀行成立時的.主要任務(wù)是( )。
A.國家重點建設(shè)項目融資
B.儲蓄業(yè)務(wù)
C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
D.農(nóng)業(yè)政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿(mào)易融資貸款
B.流動資金循環(huán)貸款
C.銀團貸款
D.項目貸款
11.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.實行上下限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，( )對此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。
A.人民法院
B.原擔(dān)保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)行為人的 賬戶，必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。
A.當(dāng)?shù)毓膊块T
B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人
C.地方政府
D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人
14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對 個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進(jìn)行管理”。
A.現(xiàn)匯賬戶
B.外匯結(jié)算賬戶
C.資本項目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
15.定期存款和活期存款是按照( )區(qū)分的。
A.賬戶種類不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶類型不同
16.***銀行是通過( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
A.自助終端
B.移動***技術(shù)
C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D.***自動語音
17.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.講口
19.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20.根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
參考答案
一、單項選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨。幣供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內(nèi)容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀(jì)70年代正是國際金融市場風(fēng)云動蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風(fēng)險，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點建設(shè)項目融資。C和D選項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);B選項中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。
9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)=45-為人的賬戶，必須經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。故選D。
14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬xD。
15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。
16.【答案及解析】D ***銀行是通過***自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 132018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)章節(jié)模擬試題
一、單項選擇題
1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人 C.社會團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)
C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體
D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權(quán)代理人
5.下列關(guān)于表見代理的說法中，錯誤的是( )。
A.代理人無代理權(quán)
B.相對人主觀上為惡意的
C.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。
A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年
9.( )是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說法中，錯誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生一次效力
C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物
D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓
D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時間先后順序
13.( )是公司的.經(jīng)營決策機構(gòu)。
A.股東大會 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類特殊的( )。
A.無限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時無須說明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實
C.合同標(biāo)的須確定和可能
D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。
10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。
13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權(quán)力機構(gòu);董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu);監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會聘任、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 14銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題精選
1、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長?！締芜x題】
A.經(jīng)濟產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟收入
正確答案:C
答案解析:選項C正確。經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的?！締芜x題】
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.帳戶種類不同
正確答案:B
答案解析:選項B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。
3、存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（ ）存款賬戶辦理?！締芜x題】
A.一般
B.基本
C.臨時
D.專用
正確答案:B
答案解析:選項B正確?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的`資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。
4、下列關(guān)于匯票的說法中，正確的有（ ）?！径噙x題】
A.可以由銀行簽發(fā)
B.不可以由銀行簽發(fā)
C.可以由企業(yè)簽發(fā)
D.由出票人簽發(fā)
E.不可以由企業(yè)簽發(fā)
正確答案:A、C、D
答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。
5、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（ ）?！締芜x題】
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.小額貸款公司
正確答案:D
答案解析:按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
6、下列哪些屬于個人貸款業(yè)務(wù)（ ）。【多選題】
A.個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.助學(xué)貸款
D.個人住房裝修貸款
E.個人經(jīng)營貸款
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。個人貸款分為：個人住房貸款、個人消費貸款(個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押 貸款等)、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透資。
7、銀行的流動性風(fēng)險體現(xiàn)在（ ）?！径噙x題】
A.市場流動性風(fēng)險
B.業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險
C.融資流動性風(fēng)險
D.客戶流動性風(fēng)險
E.員工流動性風(fēng)險
正確答案:A、C
答案解析:銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險兩個方面。
8、以下關(guān)于同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的規(guī)定，錯誤的是（ ）。【單選題】
A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償
B.順序相同的，按照財產(chǎn)等價清償
C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的清償
D.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償
正確答案:B
答案解析:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 152014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案7
第51題 ( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
A.重估儲備
B.一般準(zhǔn)備
C.優(yōu)先股
D.混合資本債券
正確答案:A解析： 重估儲備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
第52題 從支出角度看，( )不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
正確答案:C解析： 從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。
第53題 債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議.由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人__(qe是什么意思?。縌E是指量化寬松(Quantitative Easing，簡稱QE)，這其實是一種貨幣政策，主要指各國央行通過公開市場購買政府債券、銀行金融資產(chǎn)等做法。)_________同意，并且其所代表的債權(quán)額占___________以上。( )
A.過半數(shù);無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3
B.過半數(shù);債權(quán)總額的2/3
C.2/3多數(shù)：無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3
D.2/3多數(shù);債權(quán)總額的2/3
正確答案:A解析： 債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的`債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。
第54題 商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合( )的規(guī)定。
A.國務(wù)院
B.中國人民銀行
C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
D.銀行業(yè)協(xié)會
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。
第55題 以下關(guān)于銀行資本說法錯誤的是( )。
A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益
B.監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險資本
C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，因此也稱為風(fēng)險資本。
第56題 按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類。衍生品業(yè)務(wù)不包括( )。
A.利率衍生品
B.匯率衍生品
C.信用衍生品
D.現(xiàn)金類衍生品
正確答案:D解析： 根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品(外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等)、利率衍生品(利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等)、信用衍生品、權(quán)益證券合約(股票金融期貨、股票期權(quán)等)以及權(quán)益證券的指數(shù)合約(股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)等)。
第57題 下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的說法，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理指的是風(fēng)險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益
B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險
D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險度量中特別注意運用信用風(fēng)險管理的新工具
正確答案:B解析： “5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。
第58題 以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是( )。
A.資產(chǎn)
B.利潤
C.負(fù)債
D.所有者權(quán)益
正確答案:B解析： 《企業(yè)會計準(zhǔn)則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素.收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。
第59題 銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的( )的行政強制措施。
A.停止其營業(yè)
B.限制其所有業(yè)務(wù)
C.終止其法人資格
D.沒收其所有資產(chǎn)
正確答案:C解析： 《銀行監(jiān)督管理辦法》第39條規(guī)定，銀行金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。
第60題 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是( )。
A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和
B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本
D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求
正確答案:D解析： 會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本在財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個組成部分，因此，A選項錯誤;經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān)，因此，B選項錯誤;在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量，因此。C選項錯誤。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 162018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)練習(xí)題
一、單項選擇題
1.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2.在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是(A )。
A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B.促進(jìn)國際收支平衡
C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應(yīng)的匯率制度
3.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有(D )個。
①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是(D )。
A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對
5.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(D )。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
6.物價穩(wěn)定是指(C )。
A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D.保持基本生活資料價格不變
7.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是(D )。
A.會員大會 B.理事會 C.監(jiān)事會 D.會長
8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。
A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權(quán) D.期貨
9.(A )，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至(C )。
A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設(shè)銀行
11.存款是銀行對存款人的(B )。
A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.信用 D.管理
12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(A )。
A.集中授權(quán)管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批
13.( B)彼此互稱為聯(lián)行。
A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內(nèi)銀行之間
C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間
14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括( D)。
A.國家開發(fā)銀行 B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是( C)
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
16.下列財產(chǎn)可以抵押的是( A)
A.土地所有權(quán)
B.集體所有土地使用權(quán)
C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。
A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款
18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。
A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實物式國債
19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。
A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)
20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
21.按復(fù)利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為( )。
A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元
22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立( )。
A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶
23.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，( )。
A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款
C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款
24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務(wù)
25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款
26.存款合同中的債務(wù)人是( )。
A.儲戶 B.存款機構(gòu) C.銀行柜員 D.存款單位
27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.準(zhǔn)貸記卡透支( )。
A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘
C.透支按月計收復(fù)利 D.享受免息還款期
29.國家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。
A.5年 B.8年 C.6年 D.10年
30.理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和( )的理財目’標(biāo)。
A.可以實現(xiàn) B.期望實現(xiàn) C.可能實現(xiàn) D.不可以實現(xiàn)
31.部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸( )。
A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受益人
32.金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )o
A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責(zé)的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
33.流動資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清
C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法
34.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( )。
A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的.行為
D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督
35.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的
D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
36.下列屬于大額交易的是( )。
A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量( )的內(nèi)部評級法。
A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
38.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。
A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人
B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付
C 備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為
D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任
40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過( )。
A.60 B91天 C360天 D 365天
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 172018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)強化訓(xùn)練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構(gòu) B.金融機構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產(chǎn)權(quán)利 B.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構(gòu)組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的.是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對犯貪污罪的，個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過國家主管機關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 18銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第四章
.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 c.聲譽 D.自有資本金
2.( )是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制
3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。
A.不完善的內(nèi)部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件
5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險中的( )。
A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 c.操作風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
6.( )指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.合規(guī)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。
A.國家風(fēng)險 B.聲譽風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
8. 20世紀(jì)60年代以后，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴大資金來源，銀行風(fēng)險管理進(jìn)入( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)。
A.股東大會 B.董事會 c.監(jiān)事會 D.高級管理層
11.下列有關(guān)公司治理主體的說法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長、董事以及財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策
D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成
12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。
A.操作風(fēng)險 B.聲譽風(fēng)險 c.戰(zhàn)略風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事人數(shù)不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風(fēng)險控制的目標(biāo)( )。
A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求
B.所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性
C.分析風(fēng)險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險管理程序
D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象
15.( )又稱違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場約束
19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是( )。
A.外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行
B.銀行能夠準(zhǔn)確地評估、判斷所面臨的風(fēng)險敞口，進(jìn)而及時準(zhǔn)確地評估資本充足情況
C.要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時，監(jiān)管當(dāng)局要及時采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，其中包括( )。
A.指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件
B.在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實《巴塞爾新資本協(xié)議》
C.允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》時間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，國內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型
21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
A.優(yōu)先股 B.長期次級債務(wù) C.重估準(zhǔn)備 D.一般準(zhǔn)備
22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。
A.重估準(zhǔn)備 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股
23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。
A.可轉(zhuǎn)換債券 B.重估準(zhǔn)備 C.混合資本債券 D.長期次級債務(wù)
24.對扣除項目進(jìn)行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時，銀行不可能拿這些項目所對應(yīng)的資金來彌補銀行所出現(xiàn)的損失;計算資本充足率時，扣除項不包括( )。
A.商譽
B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資
C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
25.1995年發(fā)布并實施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對商業(yè)銀行進(jìn)行了分類，其中資本嚴(yán)重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長期次級債務(wù)
27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點，其表現(xiàn)不包括( )。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負(fù)債經(jīng)營 c.風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能
28.在銀行的風(fēng)險管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮和管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。
A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監(jiān)事會
29.( )是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 c.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制
30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險管理特點的是( )。
A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉
B.強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理
c.通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制
D.強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性
31.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險屬于( )。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 c.聲譽風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。
A.信用擔(dān)保 B.貿(mào)易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟資本。
A.財務(wù)會計 B.銀行監(jiān)管 C.內(nèi)部風(fēng)險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
B.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)
c.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的.操作風(fēng)險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險的大小分為( )類，并對各類資產(chǎn)分別規(guī)定權(quán)數(shù)。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創(chuàng)新一共有八個基本原則，其中( )是指應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
A.成本可算原則 B.維護(hù)客戶利益原則 C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從兩個方面來保護(hù)客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
A.引導(dǎo)理性消費 B.客戶教育 C.審慎盡責(zé) D.客戶資產(chǎn)隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù) C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產(chǎn)增長速度 D.市場約束
40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)了( )職責(zé)。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風(fēng)險。
8.【解析】20世紀(jì)60年代后，負(fù)債規(guī)模的擴大使銀行風(fēng)險管理的重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》指出：在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達(dá)到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴(yán)重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風(fēng)險管理階段特征，BC選項屬于資產(chǎn)負(fù)債管理階段特征。
32.【解析】信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項代理收費不包含信用風(fēng)險，銀行對費用是否繳納不承擔(dān)風(fēng)險。
35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次。
41.【解析】銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé);銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 19銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題
一、單項選擇題
1.經(jīng)濟周期的四個階段是指( )。
A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰
C.繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇
2.金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價功能 D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
3.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎(chǔ)貨幣
4.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消費 B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費
5.( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是( )。
A.企業(yè)債券 B.回購協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.商業(yè)票據(jù)
7.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是( )。
A.促進(jìn)國際收支平衡 B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
C.建立足夠的外匯儲備 D.選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度
8.下列屬于間接融資工具的是( )。
A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.公司股票 D.企業(yè)債券
9.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。
A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類型不同
10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是( )。
A.國內(nèi)物價平減指數(shù) B.GDP C.消費者物價指數(shù) D.生產(chǎn)者物價指數(shù)
11.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。
A.金融市場的.發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
B.為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶
C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力
12.中央銀行的窗口指導(dǎo)以( )為主要特征。
A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額
13.當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行應(yīng)當(dāng)采取( )。
A.降低存款準(zhǔn)備金率 B.央行賣出證券 C.央行買人證券 D.降低再貼現(xiàn)率
14.為加強銀行體系流動性管理，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率1個百分點，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個百分點繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應(yīng)是( )。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
15.我國的貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，根據(jù)流動性不同，我國將其劃分為三個層次，下列不包含于通常所說的M1的是( )。
A.農(nóng)村存款 B.機關(guān)團體部隊存款 C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 ，
16.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法中，不正確的是( )。
A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓
D.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
17.匯率貼水的含義是指( )。
A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率貴 D.官方匯率
18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市場利率 D.法定利率
19.下列有關(guān)利率的說法中，錯誤的是( )。
A.遠(yuǎn)期利率是長期利率，是長期信用活動中相應(yīng)的利率
B.固定利率在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動相應(yīng)的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率
20.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)相比( )。
基年：1978年
A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%
一、單項選擇題參考答案與解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2;M2 – M1被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。
6.【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。
13.【解析】當(dāng)經(jīng)濟過熱時，社會資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。ACD選項都會增加貨幣供應(yīng)量，會促進(jìn)社會投資，導(dǎo)致經(jīng)濟更加過熱。
16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對象是其他商業(yè)銀行。
19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時期即期利率水平的預(yù)期。
20.【解析】CDP平減指數(shù)=名義GDP/實際GDP，根據(jù)這個公式，2004年的CDP平減指數(shù)為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數(shù)為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題 202018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)專項習(xí)題
1. 銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程(T)
2. 在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風(fēng)險。(F)
3. 風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。(T)
4. 風(fēng)險分解法將銀行的風(fēng)險分解為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預(yù)測風(fēng)險范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險管理方案。(T)
6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)
7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本和會計資本的重要參考基準(zhǔn)。(F)
8. 資本金被稱為保護(hù)所有者、使所有者面臨風(fēng)險免遭損失的緩沖器。(F)
9. 市場信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的'銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。(T)
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